【典型案例】
谁动了我的账户？
家住桥东区的韩先生前几天整理家中杂物时发现几张多年未用的存折和银行卡，去银行办理销户时，被告知其中一张借记卡欠了银行十几元钱，要办理销户得先结清欠款。韩先生很纳闷，明明该账户里还有50元左右的存款，现在为何一分不剩反倒欠了银行的钱？
对此，银行工作人员解释说，账户日均存款低于300元要收取每季度3元的小额账户管理费，加上该账户还办理了银行卡，每年要收取10元年费，这样算来，该账户每年要缴纳的费用为22元，闲置3年多时间，倒欠银行费用并不稀奇。
【记者调查】
四大银行借记卡均有年费
据悉，韩先生的遭遇并非特例，事实上许多市民都有银行小额存款“越存越少”的遭遇。带着疑问，记者致电我市各大银行客服电话，咨询其本地账户收费项目及收费标准，得知除市商业银行和邮政储蓄既无年费又无小额账户管理费外，凡在我市办理开户的普通储蓄账户，工行、建行、农行、中行四大银行均收取每季度3元的小额账户管理费，如果同时办理借记卡的话，则收取每年10元的借记卡年费。
许多消费者认为只有信用卡才收取年费，事实上借记卡也是收取年费的，我市工行、建行、农行、中行客服人员表示，凡在省内办理的普通借记卡均收取年费10元，每年从卡中自动扣除，扣取时间各有不同。
另一项不易被发觉的收费项目则是从2006年开始实行的小额账户管理费，据介绍，小额账户管理费的收费对象是在省内办理的且每季度统计期内人民币日均存款余额小于300元的普通活期储蓄账户以及活期一本通账户，收费标准为每季度3元。中行从今年1月1日起，将收费对象从日均余额小于300元的账户调整为日均余额小于500元的账户，并且将计费日期从每季度的月末调整为每季度的月初。不同的是，各银行都有不同的免收小额账户管理费标准。工行和农行的免收对象为办理社会保险、基金等理财产品，代收代扣水电费或代发工资等中间业务的账户；中行的免收对象为低保户储蓄账户；建行客服人员则表示所有符合条件的储蓄账户统一收取小额账户管理费。
对于小额账户管理费的收取，建行一位王姓客服经理这样解释：“大额的存款会给银行带来相应收益，而这些长期闲置的小额账户不仅难以给银行带来收益，反而占用了银行的资源，增加了银行的运营成本，因此银行要对其收取相应的管理费以弥补损失”，另外“通过收费可以促进客户归并无效账户，将其占用的系统资源释放，从而提高网络运行速度，节省客户办理业务的等候时间”工行某客服经理这样说。
“我们的借记卡一直都没有年费，也没有小额账户管理费。”我市商业银行的客服人员热情地向记者介绍。而邮政储蓄的客服人员则表示“如果是在省内办理的邮政储蓄账户，不收取小额账户管理费，借记卡也没有年费”。
【银行解释】
欠费、自动销户不影响信用记录
采访中很多市民表示，如果银行一直扣除闲置账户的相关费用而导致账户欠费，而客户又一直不到银行办理销户缴纳欠费的话会不会影响个人信用记录？为此，记者再次致电各银行客服电话了解到，目前，个人储蓄账户拖欠银行费用不会影响个人信用记录，也不会从客户的其他账户中扣取欠费金额；如果该银行卡被自动销户，同样不会影响个人信用记录。
工行的客服人员表示，如果某储蓄账户半年内无交易记录并且账户余额为零或拖欠银行费用就会被转为特别管理账户，这样的账户需要到网点缴纳欠费后，才可以恢复启用；如果账户继续欠费超过一年半，将被自动销户。若在销户后持卡人想再使用该账户时，就要补交欠下的年费和账户管理费，或者选择重新开户。
建行的客服人员表示，银行会将3年或3年以上未使用且账户余额低于100元的账户转为睡眠账户，如果睡眠账户希望继续使用，需要尽快向卡里存入金额或进行交易，从而激活账户；没有在规定时间内激活就会被自动销户，卡中此前欠下的待缴年费、账户管理费将一并免除，销卡不会影响个人信用。签约用户如代缴水电费、代发工资等的功能性卡，尽管账户余额为零，仍不会被销户。
中行的客服人员也表示，如果储户的闲置账户一直欠费，且3至5年之内没有交易记录，就会自动销户，所欠费用不会无限期累积下去。
【市民反应】
“隐性收费”了解甚少
对于银行的“隐性收费”，我市市民了解多少呢？记者在市内几家银行随机采访了一些正在等候办理业务的市民，他们表示对于银行的开卡费、跨行取款手续费、挂失费、补卡费等直接向客户收取的收费项目有所了解，但对于自行扣除的年费和小额账户管理费等消费者看不见的“隐性收费”，很多市民坦言“第一次听说”，尤其是小额账户管理费；另外一些则表示，虽然听说过但并不了解具体收费对象和标准。
正在中行某营业网点等候办理还贷业务的白女士对于记者提到的小额账户管理费很是疑惑，“银行这不就是典型的‘嫌贫爱富’吗？存的少了就要扣钱，我以前还真不知道，看来该清理一下那些不用的账户了，要不都被不知不觉地把钱扣完了。”
而年轻的孟先生对于借记卡收取年费一头雾水，他说，自己只有一张工行的借记卡，是工资卡，因为每个月都有固定的工资入账，从来不担心卡上没钱，所以他几乎从未查看该卡的明细单，因此根本没有发现每年扣除一次的年费。据了解，这样的情况很普遍，因为消费者很少查看借记卡明细单，而且年费是自动从账户余额中扣除，不需要持卡人另行支付，所以借记卡年费很容易被忽略。
【业内建议】
整合账户避免“休眠费用”
采访中记者了解到，一人多卡多存折的情况在市民中普遍存在，由于疏于打理，不少家庭都持有一些长期处于“睡眠状态”的闲置账户，在年费、账户管理费的悄悄吞噬下，里面的余额越来越少，甚至逐渐累积不低的欠费记录。虽然这样的情况目前不会影响个人信用记录，但是以后这样的状况会不会被纳入征信系统，各银行客服人员均表示“说不准”。
为避免这种状况，减少不必要的费用损失，中行理财专家郭女士建议，对于长期不用的存折和银行卡等“休眠”账户，市民最好尽早去办理销户，同时，市民要尽量整合银行卡和存折，做到一卡或一折多用。现在，银行都推荐一卡多用，一个账号可以同时完成代发工资、代缴水电气费、银证转账、基金账户等的结算业务，整合后的储蓄账户存款额相对提高，可以避免小额账户管理费的收取，而且便于归集资金进行财务管理。另外，理财师提醒市民，“如果市民将账户及资金长期集中在一家银行，不是在不同银行建立很多账户，这样可以无形地提升个人忠诚度，有可能享受到银行更优质的理财服务，如在信用卡额度、优先认购理财产品、手续费减免等方面享受优惠等。”